« Pour être franc avec vous, nous, on louait. Aujourd’hui, on économise 350 dollars par mois », nous confie Serge Poitras qui vient de faire l’acquisition d’une maison dans le sud de Lanaudière, au Québec.

Pour cette demeure d’une valeur de 376 000 dollars, M. Poitras et sa femme avaient accumulé un peu plus de 11 000 dollars, ce qui n’était pas assez non seulement pour la mise de fonds de 5% (soit 18 000 dollars) mais aussi pour les autres dépenses.

Qu’il s’agisse d’une maison neuve ou usagée, les acheteurs potentiels doivent prévoir les frais de notaire, la commission, le déménagement, la taxe de bienvenue et d’autres frais afférents.

Serge Poitras et sa femme ont dû se tourner vers Barcelona capital Inc, une entreprise qui finance la mise de fonds pour les acheteurs à faible taux.

« Ça nous coûte pratiquement rien à 1,99%. Pour 18 000 dollars, c’est 150 dollars par mois qu’on paie et on est chez nous »-Serge Poitras.

Pourquoi emprunter avec Barcelona? Quels sont les avantages?

In Texto s’est entretenu avec Ernesto Hernandez, vice-président Développement des affaires Est du Canada chez Barcelona capital Inc., qui a bien voulu répondre à nos questions.

Pour acquérir une propriété, les assureurs hypothécaires exigent un minimum de 5% du prix comme apport de l’acheteur. Les acheteurs en devenir peuvent disposer de cette somme dans leur CELI ou dans un placement par exemple.

Parfois, ces placements ont des frais de sorties ou leurs dispositions provoqueraient une facture fiscale par exemple; conserver ces fonds en placements assure aussi une rentabilité qui dépasse la plupart du temps notre taux d’intérêt.

Afin d’éviter des frais de sorties ou la facture fiscale, plusieurs candidats choisissent de conserver leurs placements et empruntent la mise de fonds avec nous.

Ernesto Hernandez

D’autres choisissent de faire l’emprunt dans notre programme d’accession à la propriété pour conserver leurs argents comme un « coussin ».

L’achat d’une première propriété peut provoquer un certain stress. Pour le peu que coûtera l’emprunt de la mise de fonds en intérêt, la sécurité qu’apportera la conservation de ses fonds rassurera plusieurs candidats. Cette assurance les aidera à passer de locataire à propriétaire.

Un des incontestables avantages de travailler avec le programme d’accession à la propriété de Barcelona Capital est de bénéficier d’un accompagnement professionnel et d’un soutien à cet égard, sans aucun frais supplémentaire.

Certains candidats, intéressés par la sécurité qu’apporte le référencement de courtiers accrédités, peuvent choisir de conserver leur fonds et, à terme de l’accompagnement, financer la mise de fonds au taux de 1,99%

Comment est-ce que le prêt de la SCHL pourrait s’additionner à votre programme?

Pour aider les Canadiens à acquérir leur première maison, le gouvernement fédéral annonce deux choses: la bonification du montant des REER pouvant être utilisée sans être pénalisé et propose de faire un prêt sans intérêt.

La première portion de la mesure annoncée n’affecte pas notre programme d’accession à la propriété. La seconde cependant, s’ajoute au financement de la mise de fonds.

En effet, si le gouvernement fédéral, par la SCHL, propose de faire des prêts sans intérêts, ces fonds ne pourront pas servir comme mise de fonds. Une mise de fonds minimale représentant 5% sera toujours nécessaire au candidat afin de devenir propriétaire.

Pour mieux comprendre, le gouvernement donne l’exemple suivant:

L’achat d’une propriété neuve de 400 000$ qui nécessite une mise de fonds minimale de 5% impliquera une hypothèque de 380 000$. Avec les nouvelles mesures, la même propriété de 400 000$ demandera toujours une mise de fonds de 5%, mais obtiendra un financement sans paiement ni intérêt avant la revente, une aide de 40 000$, l’acquisition nécessitera donc 340 000$ en hypothèque.

Pour une maison existante, c’est plutôt 5% qui sera financé sans paiement ni intérêt avant la revente.

Faire un apport de 5% est toujours nécessaire. Barcelona Capital continuera donc à offrir le financement de la mise de fonds à travers son programme d’accession à la propriété.

Est-ce que le prêt de la SCHL et votre programme pourraient représenter jusqu’à 15 ou 20% de mise de fonds pour l’achat d’une maison pour expliquer la meilleure accession à la propriété?

Notre appréciation du nouveau programme va ainsi. L’acquisition d’une maison neuve comme première demeure, assurera à son acquéreur d’avoir une hypothèque de 85% de la valeur, soit 10% financé sans paiement ni intérêt par la SCHL et 5% comme apport. Cet apport, à travers notre programme, pourra être financé par Barcelona Capital au taux de 1,99%